Autor: Poradopedia.pl | 18 August 2012 12:08
Tagi: dom, kredyt hipoteczny, kredyty, ubezpieczenie, Pieniądze, porada, pomoc, instrukcja, Czym, jest, ubezpieczenie, niskiego, wkładu, własnego?
Niski Wkład Własny to dodatkowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Jeśli Klient nie posiada środków własnych w odpowiedniej wysokości, ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego pozwala uzyskać kredyt w wysokości nawet 100% i więcej wartości nieruchomości.
Sytuacja, w której bank chętnie pożycza całość środków potrzebnych do zakupu wymarzonej nieruchomości na pewno jest komfortowa, gdyż nie trzeba angażować swoich oszczędności w tzw. wkład własny do kredytu. Wiele banków deklaruje chęć udzielenia kredytu hipotecznego bez wkładu własnego, ale decydując się na takie rozwiązanie trzeba wziąć pod uwagę jego finansowe konsekwencje. Nie chodzi tylko o wyższe raty kredytu i większą ogólną sumę odsetek; Kredytobiorca zostanie również obciążony kosztem ubezpieczenia Niskiego Wkładu Własnego. Bank, owszem udziela kredytów z minimalnym wkładem własnym lub bez niego, ale woli by stosunek wysokości kredytu do wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem zobowiązania osiągał poziom 70-90% (w zależności od instytucji) - jeśli jest mniejszy, trzeba dodatkowo płacić. I choć ubezpieczeniem Niskiego Wkładu Własnego zostaje obciążony Kredytobiorca, to tak naprawdę jest to ochrona dla banku.
Istnieją dwie podstawowe metody pobierania ubezpieczenia Niskiego Wkładu Własnego:
Sprawa komplikuje się w przypadku kredytów walutowych. Zmieniające się kursy walut powodują zmianę wartości kredytu w przeliczeniu na złote. Z powodu wzrostu wartości waluty, w której denominowany jest kredyt, Klient może być zmuszony do płacenia ubezpieczenia Niskiego Wkładu Własnego przez dłuższy okres.
Spłacając taki kredyt warto dokonywać nadpłat. Kiedy zadłużenie spadnie poniżej 80% wartości nieruchomości, Kredytobiorca przestanie płacić za wspomniane ubezpieczenie. Ponadto, w razie terminowej spłaty rat będzie mógł negocjować z bankiem obniżenie marży kredytowej.